自营贷款和委托贷款的区别

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自营贷款和委托贷款有什么区别

自营贷款：是指商业银行以所筹集的资金自主发放的贷款.指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过的应当报中国人民银行备案。商业银行发放贷款的种类主要为自营贷款。

委托贷款：简单说就是一方向另一方贷款，委托第三方(商业银行)进行管理。商业银行不承担贷款损失风险，只负责按照委托人所指定的对象或投向、规定的用途和范围、定妥的条件(金额、期限、利率等)代为发放、监督使用并协助收回贷款。委托贷款被用作是绕开公司间借贷禁令的一种方法。

自营贷款分类有哪些

一、流动资金贷款

流动资金贷款是指财务公司向集团成员单位发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的贷款，以弥补企业自有流动资金不足。产品特点是流动性强、周期快。按贷款期限可分为短期流动资金贷款(期限为1年以内，含1年)和中期流动资金贷款(期限为1-3年，含3年)，按贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款。 流动资金贷款有以下两种形式：

1、单项借款：借款需逐笔申请，逐笔评审和审批。

业务流程：

成员单位提出借款申请并提交相关资料→财务公司依审批权限逐级评审和审批→审批通过后签订借款合同→财务公司按合同约定发放贷款→借款人按期付息→贷款到期归还、合同终止

2、额度借款：借款由借款单位一次申请，在核定的期限和额度内循环使用，适用于使用借款频繁、信誉良好的借款单位。

业务流程：

成员单位提出借款额度申请并提交相关资料→财务公司依审批权限逐级评审和审批→审批通过后签订额度借款合同→借款人额度内使用贷款资金时提交额度借款提款申请书、签订借款合同→借款人按期付息→贷款到期归还、合同终止

二、固定资产贷款

固定资产贷款是指财务公司向集团成员单位发放的用于新建、扩建、改造、开发、购置固定资产项目的中长期贷款。产品特点是周期较长、分期偿还，能够为集团科研院所的产业化基地建设和机械装备制造企业提供有力支持。

业务流程：

成员单位提出借款申请并提交相关资料→财务公司依审批权限逐级评审和审批→审批通过后签订借款合同→财务公司按合同约定以受托支付方式发放贷款→借款人按期付息(还本)→贷款到期归还、合同终止

三、封闭贷款

封闭贷款是指财务公司对集团成员单位某个项目或产品进行专项资金支持，并对项目进行封闭运作的一种贷款。封闭贷款实行额度管理，产品特点是专款专用、封闭管理。

业务流程：

成员单位提出借款申请并提交相关资料→财务公司依审批权限逐级评审和审批→审批通过后签订额度借款合同、开立项目结算专户→借款人使用贷款资金时，提交额度借款提款申请书、项目用款资料→财务公司审批后与借款人签订借款合同→借款人按期还本付息→项目结束，借款人归还借款本息、额度借款合同终止、注销结算专户。

委托贷款的申请条件及流程

申请条件

委托人及借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业单位，其他经济组织、个体工商户，或具有完全民事行为能力的自然人;已在业务银行开立结算账户;委托资金来源必须合法及具有自主支配的权利;申办委托贷款必须独自承担贷款风险;需按照国家地方税务局的有关要求缴纳税款，并配合受托人办理有关代征代缴税款的缴纳工作;符合业务银行的其他要求。

业务流程

委托人与借款人达成融资意向，协商确定贷款利率、期限等要素。委托人与借款人在业务银行开设结算账户，委托人向业务银行出具《贷款委托书》，并由委托人和借款人共同向银行提出申请。银行受理客户委托申请，进行调查并经审批后，对符合条件的客户接受委托。

相信大家阅读完上面的文章后对自营贷款和委托贷款的区别有了一定的了解，并且可以知道自营贷款的类别及其业务流程以及委托贷款的申请条件及流程，希望对大家有所帮助。如果想了解更多关于自营贷款和委托贷款的信息可以来图老师综合其它栏目进行查阅哦！

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