银行贷款需要什么条件？银行贷款具体流程

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银行个人贷款条件

  1、18-65周岁，具有完全民事行为能力，在当地有固定住所，持有合法有效身份证件;

  2、具有合法有效的生产经营证明，从事特种行业的应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证;

  3、具有本行业经营管理经验并从事本行业经营2年以上，具备一定的经营管理能力;

  4、具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力;

  5、担保贷款须提供合法、有效、足值得担保;

  6、信用记录良好;

  7、符合农业银行对顶的其他条件。

  8、贷款流程：客户提出贷款申请并提交相关资料→银行进行调查、审查和审批→签订借款合同→办理抵押、质押登记等相关手续→发放贷款。

公司类或企业贷款条件

  1、符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的企业;

  2、企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录;

  3、具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;

  4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益;

  5、具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;

  6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录;

  7、企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年(含)以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;

  8、符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;

  9、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;

  10、在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

  11、贷款流程：企业向银行提出流动资金贷款申请，并提供企业和担保主体(若有必要)的相关材料→银行调查审批通过后，签署借款合同和相关担保合同相关法律性文件→按照约定条件落实担保、完善担保手续。

银行贷款其他说明

  根据银行的审批条件和签署的担保合同，如果需要企业提供担保的，则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施，并办妥抵押登记、质押交付(或登记)等有关担保手续，若需办理公证的还需履行公证手续等→发放贷款。在全部手续办妥后，银行将及时向企业办理贷款发放，企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。

个人向银行贷款流程

  对于银行个人贷款，其实各个银行的办理程序都差不多，大致分为七步：　　

  第一步，借款人向银行提出贷款申请，并提交贷款所需资料;　

  第二步，银行受理贷款，并进行审查、审批，看其是否符合贷款要求;　　

  第三步，审批通过后，借款人 与银行签订贷款合同。该合同包括担保合同、抵押合同等。　　

  第四步，签完合同后，办理抵押登记手续;　　

  第五步，银行给借款人发放贷款;　　

  第六步，借款人按时足额偿还贷款;　　

  第七步，贷款结清后，办理抵押撤销手续。　　

  不过，不同的银行、不同性质的贷款，其审批时间、贷款期限都不一样，具体以银行规定为准。

银行个人贷款对象条件　　

  1、具有完全民事行为能力的中国公民及在中国大陆有居留权的境外、国外公民;　　

  2、交齐首期购房款(不低于购房总额的30%);　　

  3、有稳定的经济收入，具备偿还贷款本息的能力;　　

  4、同意以所购房产作为借款抵押。　　

  4.1.必须有抵押物才能贷款，而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2;　　

  4.2.有长期稳定的足以支付每月贷款本息的收入来源;　　

  4.3.担保人;　　

  4.4.提供的资料：身份证、户口本、婚姻状况证明、收入证明、房地产权证以及担保人的身份证、户口本、婚姻状况证明等银行需提供的有关资料。　　

  5、还要支付律师见证费、抵押登记费、抵押房产的保险费、房产的评估费等。　

银行个人贷款注意事项

  1、在申请贷款时，借款人应该根据实时贷款利率，对自己的经济实力、还款能力做出正确的判断。根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地，不要影响自己的正常生活。

  2、选择适合的还款方式。目前基本上是等额还款方式和等额本金还款方式两种，还款方式一旦在合同中约定，在整个借款期间就不得更改。

  3、每月按时还款避免罚息。从贷款发起的次月起，一般是次月的放款时间为还款日，不要因为自己的疏忽造成违约罚息，导致再次银行申请贷款时无法审批。

  4、妥善保管好您的合同和借据，同时认真阅读合同的条款，了解自己的权利和义务。