家长如何教儿童学习理财

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　　随着理财教育逐渐被重视，许多父母开始对国外的理财教育感到好奇，比如在理财教育上非常成功的国家，那些父母到底如何教导孩子？

　　在教孩子如何理财的问题上，专家们发现一个有趣的差异，即韩国的父母依然抱着昔日的保守理财观念，认为“要节省”、“要攒钱”，而美国父母则教育孩子符合新时代的先进理念。

　　实际上教子女“如何投资”的父母美国有71％，相比韩国仅仅有33％；有家庭财务计划的美国有61％，韩国则有36％。

　　特别是对“父母有能力教孩子理财吗？”的回答，韩国的父母只有能做出肯定的答复。韩国的父母在幼小的时候，从父母那里得到零用钱的经验只有14.6％，相反美国则高达52％。

　　对“如何学习理财知识？”的问题，大部分美国父母的回答为，从学校得到了专业学习，而韩国父母几乎无一例外地是从个人经验中学到。

　　我们必须了解，唯有父母先学习理财知识，才能对孩子进行正确的理财教育。父母没有很好的理财理念，其子女成为百万富翁的概率只有1／500。相反，父母善于理财，子女成为百万富翁的概率可以达到1／5。这是说明要是父母有正确的理财观念，其子女成为百万富翁的概率比不擅于理财者的子女高100倍，是一个非常惊人的比较结果。

　　有的父母会认为：“那都是有钱人家的事情”、“我哪里懂理财？还是让专家来教吧。”但是，2000年英国金融监督厅（FSA）进行了一项富裕家庭子女和贫困家庭子女在理财知识方面是否存在差异的调查。结果显示，富裕家庭子女所掌握的理财知识比贫困家庭子女丰富得多。他们在日常生活中，通过父母的谈话，耳濡目染地学到很多有关股票、证券等金融产品的知识，以及利用金融机构的方法。

　　成为“富人”还是“穷人”，并不取决于父母留下的“财产”，而在于掌握了多少理财知识。要是父母没有掌握正确的理财知识，却仍坚持对孩子进行理财教育——“虽然我不懂，但我要让孩子好好学习。”显然是错误的，要教导孩子连自己都不懂的内容，这样的教育怎么可能成功？

　　身为父母都会考虑“我是称职的父母吗？”、“如何正确地教导孩子？”。要做称职的父母，必须要重视孩子的理财教育。

　　做好孩子的理财教育，父母必备两个条件：第一，对孩子的理财教育要持有持续的关心和支援。第二，要掌握教孩子理财教育所需要的最基本的金融知识。归根结底，唯有父母先学习理财知识，才能对孩子进行正确的理财教育。

　　如果你现在还不懂什么理财教育，那就赶紧学习吧，为了能教好孩子，一定要先自己学会理财再来教育孩子。

　　每年的六月总是孩子最开心的季节。除了蹦蹦跳跳的儿童节，还有不远处的暑期大假在等着孩子们。所以，六月对父母来讲是个花钱的季节。在越来越理性的当今经济社会，六月也理应成为孩子的理财起点月，让孩子在享受的同时分清钱的不同来源和节制消费、合理消费的理财意识。

　　有资料表明，中国的孩子是零花钱最多的，平均每人每月可达60元左右。而据记者对一些孩子家长和小学生的采访得知，济南的孩子零花钱要远高于此。“每天都会给孩子点零花钱，不多，几块钱，中午可以买点水或饮料喝。一般一个月在150-200块钱之间。”对于“孩子每个月会有余钱留下吗”这个问题，大部分家长表示，孩子一般是给多少花多少，没有了就跟家长说，所以“对钱根本没有什么概念”。

　　对孩子而言，给多少花多少其实是一种漠视的消极态度，这种态度很大程度上是由家长的不妥当做法造成的。平日的这种漠视，不但让孩子对日常开销没有节制，即使有再多的钱，孩子也会一口气花掉，因为“反正明天家长还会给的”。这也容易让孩子在面对较大数额的“收入”，比如长辈送的节日礼金、生日礼金的时侯显得手足无措。很多家长会暂为孩子看管，比如存入银行或充“公”。这种做法未尝不可，但对培养孩子理财意识却起不到任何作用。

　　儿童教育专家提出：孩子越早接触钱，学会了理财，长大后也就越会赚钱，可以说，在如今的社会，理财能力也是一种生存能力，金钱观念和理财能力将成为孩子们成长过程中必备的基本素质之一。

　　这些，需要家长做一些工作。比如可以将一个星期的零花钱一次性给孩子，让孩子从每天的规划开始，渐渐学会合理分配，并让孩子知道储蓄对于满足未来需求的重要性。然后将时间延长，比如一个月的零花钱、一个季度的等。可以将这些钱放在家里固定的一个位置，让孩子每天都有机会看到并提醒孩子做好对明天甚至未来的规划。

　　学校也可以适当开设此类课程。在美国、英国、日本和巴西等一些国家，越来越多的学校制定了理财教育计划，把理财教育列入了中小学的必修课。从孩子踏进幼儿园起就会接受有关“钱”的概念。他们会知道钱是什么，如何处理好钱在生活中是何等重要等。

　　银行在这方面可以做的也很多。比如借鉴国外银行设置较高的利率、制作生动有趣的储蓄卡、发放精美的礼品、举办跟儿童有关的活动，比如亲子聚会、请优秀客户讲座等等。心理学显示，当孩子长大成人后，对于自己从小就存钱的银行，感情总要深厚一些，无论是储蓄、办银行卡、购买理财产品等，都会第一时间考虑这家银行。另外，由于市场竞争激烈，从细分市场、吸引客户的角度说，银行通过开辟儿童理财市场还可以吸引整个家庭的投资理财计划。

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　　人们问过我的最简单的问题可能就是“从几岁开始可以把一个普通的孩子培养成理财小能手?”最简短的回答就是：无论多大年龄，只要孩子开始对钱有兴趣，并能提出问题时就可以开始了。那么，对于2-3岁的宝宝，如何培养他们的理财能力呢？

　　人们问过我的最简单的问题可能就是“从几岁开始可以把一个普通的孩子培养成理财小能手?”

　　最简短的回答就是：无论多大年龄，只要孩子开始对钱有兴趣，并能提出问题时就可以开始了。我觉得有必要补充一点，就是不要逼迫孩子快速成长，我认为我就是一个拉动型的家长，我尽可能地延长孩子的童年时光。正如我在本书一开始所说的，你没有必要让孩子变成小彼得?林奇或比尔?盖茨，也没有必要把你们家变成一个会计师事务所。谈论理财就和讨论其他问题一样，你的作用就是要以适合孩子年龄的方法来满足他们的好奇心。

　　理财问题是正常生活的一部分，你不必腾出时间来专门讨论，而应该充分利用每天生活中发生的事。当孩子按ATM自动取款机上的按键时，你可以借这个机会告诉她钱是怎么放进去的。如果你让孩子在超市里忙着找出最划算的商品，那么购物对你们全家人来说就变得更加愉快了。带孩子到你的公司里看一看，让他们了解支付家庭账单的钱是从哪里来的。

　　适当的目标

　　你的最终目标是把孩子培养成懂得理财，并对购买能力有健康的态度的成年人。但是对于学龄前儿童，你的目标就不必定得太高了。比如，会区分1分、5分和1角钱之间的区别就可以了。

　　让2~3岁的小孩在这三种硬币里挑选，他们几乎无一例外地会选择5分硬币，因为它是最大的。让他们在25分和1元纸币之间做选择时，他们会选择25分。总之，你可以把这些钱堆在一起让他们挑。如果让他们在1元纸币和50元的支票之间进行选择，他们肯定会挑选1元钱，因为它看起来更像钱。抽象概念超出了学龄前儿童所能理解的范围，他们关注具体硬币的形状以及用它进行交换的过程。

　　学龄前儿童具备某些惊人的、复杂的行为能力。我的朋友劳莉四岁半的儿子杰克说他要自己做棒棒糖的生意——并用挣来的钱买一辆汽车时，她吓了一跳。劳莉自己经营了一家卖童装的家庭小店，她没有想到，杰克一直在饶有兴趣地观察她。他开始向妈妈的顾客兜售棒棒糖。最后爷爷帮他摆了一个小摊位，他开始了自己的小生意。后来，他决定再卖一些果汁来扩大营业范围。

　　当然，在经营过程中有许多意想不到的潜在的困难。开始杰克希望每支棒棒糖能卖14块钱，后来经过讨价还价，价格降到了3分钱。他的妈妈说他花了很长时间才掌握支付成本的概念。

　　杰克凭空把价格提高到14块钱并不奇怪。有一位家长曾经对我说，她已经绞尽脑汁教她5岁的孩子认识钱币，但是孩子还是认为所有的东西都应该卖64块钱。这位母亲想知道自己错在哪里了。当然，她没有错。对她女儿来说，64这个数字只是一个模糊的钱币符号——随着年龄和知识的增长以及在学校里的学习，她会逐渐明白的。所以，你可以利用许多日常生活中的活动来使学龄前儿童了解家庭财务。

　　教孩子理财是早教中不可缺少的一项，教孩子理财的方法是很重要的。只有正确的方法才会让学龄前儿童真正学会理财，否则就会适得其反。

　　一、如何教孩子理财

　　1、父母自己要有理财意识和科学理财方法，要有良好的节俭习惯，为孩子作出榜样。都说家长是孩子最早的启蒙老师，一个花钱大手大脚、不会节俭的父母亲很难教会孩子如何科学地理财。

　　2、家长可以让孩子一起参与制定家庭财务计划。财务计划就是有效地掌握自己手中的钱财，无论挣多少钱，都应该让钱财为生命中的每一阶段提供最大的安全保障，或者最合适的生活方式。由于人生的不同阶段会有不同的财务需要，所以家庭要有财务计划。让孩子参与其中，帮助他们体会知道生活要有计划，需要节制，不能无度挥霍。

　　3、让孩子了解家庭财务计划，并学会记账。让孩子知道家里近期、中期、长期需要的支出有哪些方面，学费要多少钱？收入多少，支出是多少，有多少剩余？孩子手中要有一个记账本，随时记下家中的收支项目，让孩子了解家庭的日常开销和收入以及挣钱的方法，让孩子知道和体验挣钱的艰辛。

　　4、家长也可以与孩子签订一份“零用钱合同”，如：“甲方按月支付乙方零用钱60元，其中20元用于购买书籍，20元公交车费，10元自由支配，其余10元存入银行……，乙方若无节制地花钱造成透支，甲方有权在下一月将其零用钱减半；乙方若坚持每月存款10元，一年后甲方将给予乙方与存款相同数目的奖金作为奖励。”签订“零用钱合同”是西方很流行的让孩子学会自我管理、自我约束的方法。这是理财教育，更是孩子心理素质的锻炼。但合同内容不宜定得太死，要让孩子有自己安排的空间，给他自己统筹安排的锻炼机会。 中国的父母可以尝试一下，说不定会有很好的效果。

　　5、和孩子一起学习掌握基本的金融知识与工具，使孩子懂得既要合理合法地赚钱，又要有良好的消费习惯。同时，给孩子提供亲身体验理财的实践过程，正确对待金钱，形成正确的理财观，道德观和劳动观。

　　除了以上刻意的教孩子理财外，在生活中也要注意孩子的理财观念。

　　二、培养生活中孩子理财观念

　　1、鼓励孩子思考什么是他们想要的，什么是必须要的，让他们制定存钱的目标（比如，为买一辆新的自行车而存钱）。

　　2、帮助孩子决定哪些是他们真正想要的，并明确最重要的目标。

　　3、提醒他们为要买的东西定期存点零花钱。

　　4、帮助他们控制冲动消费。比如，当他们想买不是必须的物品时，提醒他们存钱的目标。

　　5、鼓励他们每天放些零碎的钱到储蓄罐里。

　　6、让孩子用带充值卡的手机，如果他们用得太快，就让他们自己充值。

　　培养孩子理财观念要持之以恒，循序渐进哦。

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4.拔苗助长

有的家长对宝宝的智力发展和成长期望值太高，在教育宝宝的过程中操之过急，不遵循宝宝身心发展和智力成长的规律，“拔苗助长”，却往往适得其反，造成宝宝负担过重，难以适应压力而产生消极的心理倾向和行为。比如，有的家长让2岁的宝宝学英语，让3岁的宝宝背唐诗、做数学题，这种方法不值得推广。

正确做法：对孩子来说，学就是玩，玩皮球锻炼宝宝的眼、手、脚协调能力，玩积木锻炼宝宝的创造力，玩插片锻炼宝宝的动手、动脑能力。这些能力都有利于今后的知识学习。

5.完全照书本养孩子

许多年轻父母多数以书为标准喂养孩子，有的过分认真地执行书本上的要求，认为这样才是科学的。比如书上说8个月会爬、1岁半会串珠子，如果自家的宝宝不会，就异常着急，以为是宝宝的智力发育有问题。其实，书本上的知识和要求不一定与孩子的实际情况相符。有的可能说话早些，有的可能走路早些，每个宝宝的成长路线都是不一样的。

正确做法：把书作为参考，一旦觉得宝宝与书上说的哪点不一样时，不要着急，综合考虑宝宝的发展，比如不会爬是不是因为穿得多啦，不会说话是不是因为没给他说话的机会。

6.以孩子为中心

有些父母在吃饭时，有好吃的要先给宝宝，宝宝要爱吃哪样，父母就不能动。这样一来，宝宝觉得只有这样才是正确的，如果哪天父母吃了他爱吃的东西，他会哭闹，而且宝宝会在与小朋友的交往中，也会以自我为中心，认为只有自己重要。这样的宝宝会变得不懂分享，不懂爱。

正确做法：把宝宝看成是家庭成员之一，吃东西时，无论父母爱吃与否，也要让宝宝分给每人一份，让宝宝学会分享，懂得关爱。